Как проверить автомобиль на кредит, залог или арест при покупке?

В чем риски приобретения заложенного или арестованного автомобиля?

Сделка по продаже авто может быть признана недействительной по иску банка, выдавшего кредит предыдущему собственнику, или по иску службы судебных приставов, арестовавших машину. В этом случае велика вероятность, что новому владельцу придется расстаться с авто. Конечно, недобросовестный продавец в этом случае обязан вернуть пострадавшему покупателю деньги, но…

Продажей заложенного или арестованного транспорта часто занимаются мошенники, и они заранее заботятся о том, чтобы исчезнуть вместе с деньгами. Если же и удастся найти недобросовестного продавца, маловероятно, что он добровольно вернет деньги – не зря же он так стремился продать свое авто. И тут могут потребоваться судебные тяжбы. В любом случае, гораздо надежнее будет заранее защитить себя от таких ситуаций.

Признаки «нехорошей» машины

Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:

• Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
• Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
• Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
• Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
• Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.

Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

Где проверить авто перед покупкой?

Есть несколько способов узнать о залоге или аресте автомобиля. Для этого понадобится записать VIN-код транспортного средства и паспортные данные его собственника.

Сайт Федеральной нотариальной палаты.

На портале ФНП ведется открытый Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на www.reestr-zalogov.ru/state, в котором отражаются сведения о залоге транспортных средств. Достаточно ввести VIN – код автомобиля, чтобы узнать, заложен он или нет. Однако это работает только в том случае, если автомобиль находится в залоге у банка, официально подавшего об этом информацию нотариусу. Если залогодержатель не подавал нотариусу соответствующего уведомления, выявить такой залог практически невозможно.

Сайт ГИБДД.

На этом ресурсе www.gibdd.ru/check/auto можно ввести VIN – код для проверки наличия ограничений. Если сайт выдает информацию, что есть ограничения по транспортному средству, это не обязательно означает именно залог (если об этом не указано в записи), это может быть и арест автомобиля. В любом случае, это означает запрет на регистрационные действия с машиной без ведома того лица, по чьей инициативе установлены ограничения.

Сайт Федеральной службы судебных приставов.

Из этого источника fssprus.ru/iss/ip можно узнать не столько о самом автомобиле, сколько о его владельце. Если видно, что в отношении собственника транспортного средства есть исполнительное производство, есть большая вероятность, что приставы арестовали его имущество, в том числе и авто. Может быть так, что информация об этом еще не поступила в базу ГИБДД, поэтому в ней отсутствуют сведения об ограничениях.

Что делать, если обнаружилось, что машина заложена или находится под арестом?

Купить авто можно и в этом случае, если продавец окажется все же честным: возможно, на вырученные деньги он как раз и собирался погасить кредит и снять залог. Но непременно потребуется согласие и участие в сделке банка. В случае с арестом владелец транспортного средства должен сначала приложить усилия, чтобы приставы сняли арест. Если же этого не произошло, а авто уж очень приглянулось, его можно будет купить у судебных приставов на аукционе только после официальной конфискации у нынешнего собственника.

все возможные способы и инструкции :: Autonews

Продавцы б/у автомобилей редко сообщают о том, что они выплачивают за них кредит, в то время как владельцы «чистых» машин чаще всего сразу предоставляют документы, подтверждающие это. В любом случае доверять на слово не стоит и лучше «пробить» машину по базам, которые находятся в открытом доступе, а также сделать запросы в кредитные организации.

Сейчас в России действует закон о прекращении залога. Обременения могут снять, если покупатель не знал, что на приобретенном имуществе есть залог. Но в таком случае новому владельцу необходимо доказать свою добросовестность. А именно, что он проверил автомобиль по всем возможным базам и не нашел подтверждения кредитных обязательств продавца. Всю эту информацию нужно заверить у нотариуса.

adv.rbc.ru

Как проверить автомобиль на залог

Первый ресурс, который необходимо посетить — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (Реестр залогов). В нем собраны все сведения о том, находится ли автомобиль в залоге у банка и находился ли раньше. Для проверки понадобится лишь ввести VIN-номер.

Аналогичную информацию о залоге можно получить в приложении Госуслуги.Авто. В сервисе собраны сведения из Государственного реестра транспортных средств и Федеральной нотариальной палаты. Но так же придется сначала узнать VIN-номер машины у продавца.

Следующие шаги понадобятся, если в предыдущих сервисах не нашлось нужной информации. Можно сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (это можно сделать через сайты объявлений о продаже б/у автомобилей, например, Avito или Яндекс.Авто), которое предоставляет доступ к своей базе залоговых авто. В базе по VIN-номеру можно узнать, находится ли выставленная на продажу машина в залоге. Правда, есть нюанс: услуга платная.

Фото: CHROMORANGE / Bilderbox

Помимо этого, стоит посетить сайт Федеральной службы судебных приставов. На портале можно узнать информацию о владельце автомобиля и непогашенных долгах по кредитам. Но здесь VIN-кодом не обойтись — потребуется ввести ФИО владельца авто и его дату рождения.

Наличие обременений можно узнать на сайте Avtokod.mos.ru. Для проверки понадобится государственный регистрационный номер автомобиля и номер Свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС). Помимо этого, на портале можно проверить штрафы, историю регистрационных действий и так далее.

Еще один нюанс заключается в том, что автомобиль может находиться в залоге не только у банка, но и у ломбардов или физических лиц. В этом случае могут помочь только юристы, которые имеют возможность провести комплексную проверку автомобиля.

Как проверить авто по реестру залогов. Инструкция

Сначала нужно зайти на сайт reestr-zalogov.ru, нажать на кнопку «Найти в реестре», из вариантов, по каким сведениям проверять имущество, выбрать «По информации о предмете залога». Затем выбираем сам предмет залога — «Транспортное средство».

Откроется несколько окон, где можно указать только VIN-номер (вводить его необходимо заглавными латинскими буквами). Все поля заполнять не обязательно.

После ввода нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Сервис сразу выдаст нужную информацию. Если автомобиль не в кредите, то высветится сообщение «По данному запросу результатов не найдено».

Как проверить в приложении Госуслуги.Авто. Инструкция

На главной странице приложения выберите первый пункт «Проверка ТС». Откроется окно сервиса, где предложено отправить запрос. Нажмите кнопку «Начать».

Введите данные для проверки. На странице будет единственное окно, в котором нужно указать VIN, номер кузова или шасси. Затем нажимайте на кнопку «Проверить».

Результаты проверки сразу появятся на экране. Сведения о нахождении автомобиля в залоге находятся в самом низу страницы.

Как обезопасить себя от чужих долгов

Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.

«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов

И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.

Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.

В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.

Что такое обременение в отчете о проверке автомобиля?

(Фото: Мохамед Хассан с Pixabay)

Обременение в отчете о проверке автомобиля означает наличие долга или финансового обязательства, связанного с автомобилем. Это может включать деньги, причитающиеся за само транспортное средство, или деньги, причитающиеся за ремонт или техническое обслуживание. Обременение будет отображаться как залоговое удержание на транспортном средстве, и его необходимо будет выплатить, прежде чем транспортное средство может быть продано.

Что такое обременение?

Обременение транспортного средства представляет собой судебный иск или залоговое право на него. Обременение может быть в форме кредита, аренды или другого финансового обязательства, на которое согласился владелец. Обременение дает кредитору или другому юридическому лицу законное право вступить во владение транспортным средством, если владелец не производит платежи или иным образом не выполняет условия соглашения.

Обременением также может быть нефинансовое требование к транспортному средству, например, налоговый залог или судебное решение против владельца. В этом случае обременение не дает организации право вступить во владение транспортным средством, но не позволяет владельцу продать или передать транспортное средство до тех пор, пока обременение не будет удовлетворено.

Обременение транспортного средства может быть наложено собственником или третьим лицом. Например, если человек берет кредит на покупку автомобиля, кредитор, скорее всего, наложит обременение на автомобиль в качестве залога по кредиту. Точно так же, если лицо арендует транспортное средство, арендодатель, как правило, налагает обременение на транспортное средство.

Что такое проверка истории автомобиля REVS?

Когда вы покупаете подержанный автомобиль, вы хотите узнать как можно больше о его истории. Проверка оборотов – это подробный отчет о прошлом автомобиля. Он может включать информацию о зарегистрированных владельцах автомобиля, показаниях одометра, авариях, ремонтах и ​​многом другом.

Проверка оборотов может быть ценным инструментом в процессе покупки подержанного автомобиля. Это может помочь вам избежать покупки автомобиля со скрытыми повреждениями или сомнительным прошлым. Это также может дать вам рычаги влияния на переговорах, если вы узнаете, что интересующий вас автомобиль стоит меньше, чем думает продавец.

Проверка оборотов доступна для автомобилей, грузовиков, мотоциклов и других транспортных средств. Отчеты составляются с использованием данных из различных источников, в том числе государственных органов DMV, полицейских отчетов о несчастных случаях и ремонтных мастерских.

Почему важны обременения?

Обременение имеет важное значение, поскольку оно может повлиять на стоимость транспортного средства, а также на способность лица продать транспортное средство. Если транспортное средство имеет обременение, это означает, что с ним связан долг, который необходимо погасить, прежде чем транспортное средство может быть продано. Это может затруднить продажу автомобиля, поскольку потенциальные покупатели могут не захотеть брать долг. Кроме того, обременение также может снизить стоимость транспортного средства, поскольку потенциальные покупатели с меньшей вероятностью заплатят полную стоимость транспортного средства, к которому привязан долг.

Как проверить наличие обременений

Лучший способ проверить наличие обременений на транспортном средстве — запустить проверку REVS. Этот чек покажет любые непогашенные долги или финансовые обязательства, связанные с транспортным средством. Кроме того, проверка REVS также покажет любые залоговые права, которые прикреплены к транспортному средству. Залоговое удержание — это юридическое требование, которое кредитор имеет в отношении имущества, и оно может помешать владельцу продать имущество до тех пор, пока долг не будет погашен.

Что делать, если есть обременение?

Если вы обнаружите, что на автомобиль наложено обременение, вам нужно будет погасить долг, прежде чем вы сможете продать автомобиль. Вы можете сделать это, обратившись к кредитору и договорившись о погашении долга. Как только долг будет погашен, вы сможете продать автомобиль без каких-либо проблем.

Обременение отчета о проверке REVS может быть хорошим или плохим, в зависимости от ситуации. Если вы хотите приобрести автомобиль, обременение может быть хорошей вещью, поскольку оно даст вам возможность договориться о цене автомобиля. Однако, если вы хотите продать автомобиль, обременение может быть плохой вещью, поскольку оно может снизить стоимость автомобиля.

© ScienceTimes.com, 2021 г. Все права защищены. Не воспроизводить без разрешения. Окно в мир науки времен.

Знай жаргон: что значит, если машина финансово обременена?

1. Дом
2. Ресурсы
3. Блог
4. Знай жаргон: что значит, если машина финансово обременена?

Где я могу найти VIN (идентификационный номер автомобиля)?

Идентификационный номер автомобиля (VIN) состоит из 17 символов (цифр и заглавных букв), которые служат уникальным идентификатором автомобиля. VIN отображает уникальные характеристики автомобиля, технические характеристики и производителя.

Номер VIN можно найти в нескольких местах, в том числе на номерном знаке автомобиля (1), на табличке соответствия в моторном отсеке (2), на лобовом стекле со стороны пассажира (3) или на одной из дверных стоек. (где дверь защелкивается, когда она закрыта) (4). Смотрите изображение ниже:

Ищите VIN в следующих местах:

• Страховая карта/страховой полис
• ПТС и техпаспорт

Закрывать

Если смена автомобиля уже давно планировалась, когда, наконец, настало время сделать выбор, можно легко запутаться в процессе покупки. Вы заметите модель в Интернете или во дворе, и, прежде чем вы это узнаете, вы визуализируете, как выезжаете на своей новой машине, отбрасываете волосы по ветру и восхищаетесь тем, насколько сладка жизнь.

Но, как мы все знаем, когда вы инвестируете, например, в транспортное средство, важно не судить о книге по обложке или, в данном случае, о машине по капоту. Вы можете опередить игру, получив онлайн-отчет CarHistory, который раскроет вам всевозможные пикантные подробности о прошлом автомобиля, включая любые финансовые обременения.

Что такое финансовое обременение?

Реестр ценных бумаг личного имущества (PPSR) является результатом инициативы правительства по созданию национальной онлайн-базы данных, в которой потребители могут запрашивать, привязан ли автомобиль к каким-либо интересам или обременениям.

С точки зрения непрофессионала, финансовое обременение относится к тому, есть ли долг, связанный с вашей машиной, вероятно, из-за денег, которые принадлежат кредиту, связанному с автомобилем.

Вы получите сертификат PPSR в комплекте с отчетом CarHistory, но вы также можете заказать сертификат PPSR отдельно. В любом случае вы можете уберечь себя от необдуманного решения, которое может причинить вам много душевных страданий в будущем.

С сертификатом PPSR вы можете увидеть, причитаются ли деньги за ваш автомобиль, а также имя и адрес держателя доли, а также дату первоначальной регистрации процентов в PPSR.

Почему важно пройти проверку PPSR?

 Важно проверить финансовое состояние подержанного автомобиля, прежде чем приступать к продаже. Потратив время на проверку в PPSR, вы можете избежать потенциальной покупки автомобиля, который может быть конфискован.

Когда вы выполняете проверку PPSR, ваш сертификат возвращается с одним из трех вариантов: без права залога, с одной регистрацией или множественными регистрациями обременений. Лучше избегать покупки транспортного средства с какими-либо регистрациями, связанными с ним.

«Если вы покупаете подержанный автомобиль, на который распространяется финансирование, и финансы не выплачиваются, дольщик может попытаться изъять у вас автомобиль», — поясняет правительство Южной Австралии. ¹

Также рекомендуется иметь при себе копию сертификата PPSR на автомобиль со дня его покупки в качестве доказательства отсутствия финансового обременения, когда автомобиль попал в ваше владение. Вы можете увидеть, как выглядит сертификат PPSR, загрузив образец здесь.